Czym jest odwrócona hipoteka?
W dużym skrócie można napisać, iż jest to prosta odwrotność kredytu hipotecznego.
Zamiast kupować mieszkanie i płacić raty, klient sprzedaje swoje mieszkanie instytucji finansowej, a w zamian ona wypłaca mu co miesiąc coś w rodzaju dożywotniej renty wolnej od podatku dochodowego. Klient ma przy tym pełne prawo mieszkać w mieszkaniu podczas trwania umowy. Dopiero po jego śmierci instytucja ta ma prawo sprzedać lokal.

Dla kogo odwrócona hipoteka, czyli reverse mortgage?
Klientami, dla których wprowadza się ten produkt są osoby w podeszłym wieku, 65 lat i więcej. Muszą one mieć własnościowe mieszkanie lub dom, oraz podpisać umowę z instytucją oferującą odwróconą hipotekę. Hasłem przewodnim odwróconej hipoteki mogłoby być „uwolnij pieniądze ze swojej nieruchomości”. To alternatywa dla sprzedaży lub wynajmu mieszkania.
Osoba zainteresowana może mieszkać w swoim mieszkaniu, a jednocześnie otrzymywać za to pieniądze. W dobie bardzo niskich, w większości przypadków, świadczeń emerytalnych odwrócona hipoteka oferować ma właścicielowi mieszkania dodatkowo nawet kilkaset złotych miesięcznie, wypłacanych aż do śmierci. Od klienta wymagane jest jedynie dbanie o stan mieszkania.

Pionierem na polskim rynku oferującym usługę odwróconej hipoteki jest Fundusz Hipoteczny DOM

Na dobry początek warto zerknąć na stronę internetową FHD, która zasługuje na uznanie - www.funduszhipoteczny.pl
Nie ma na niej, charakterystycznych dla stron instytucji finansowych, zdjęć pięknych, młodych ludzi, emanujących uśmiechem. Są za to zdjęcia osób, w podeszłym wieku, nie ukrywających zmarszczek i siwizny, ale równocześnie radosnych i uśmiechniętych. Miłym ukłonem w stronę potencjalnych użytkowników serwisu są lupki powiększające tekst w zależności od potrzeb.
Jak zapewniają twórcy FHD, znaczna część osób pracujących przy odwróconej hipotece to również osoby starsze, dzięki czemu łatwiejsze ma być nawiązanie kontaktu z potencjalnymi klientami. Trudno nie przyznać braw za tak nowatorskie podejście do przedstawienia oferty. To jednak marketing, a dla klienta najważniejsze są konkrety.

Zaufanie do Funduszu Hipotecznego DOM to połowa sukcesu
Oczywistym jest, że oferowanie tak specyficznego produktu, jakim z pewnością jest odwrócona hipoteka, wymaga odpowiedniego podejścia do klienta. Osoby w podeszłym wieku, które stanowią grupę docelową FHD mają zupełnie inne spojrzenie na kwestie finansów, niż osoby młode.
I trudno im się dziwić, skoro na instytucje finansowe spadają gromy i to właśnie im zarzuca się wywołanie kryzysu finansowego, który dotyka milionów osób na całym świecie. Przełamanie podświadomej nieufności potencjalnych klientów i pokazanie, że odwrócona hipoteka to korzyść dla obu stron, będzie niezwykle ważną częścią całego projektu popularyzacji tej usługi.
Bez zbudowania zaufania o sukcesie nie może być mowy. Twórcy FHD zdają sobie z tego sprawę i już zapowiadają pozyskanie inwestora z kapitałem, który pozwoli firmie rozwijać sieć placówek w największych miastach. Bez wątpienia początki będą trudne. Kwestie prawne, w tym prawo do dziedziczenia niewykorzystanych pieniędzy z odwróconej hipoteki, plus mentalność osób starszych, spowodują, że pionierzy nie będą mieli łatwego życia.

Dla pełnego bezpieczeństwa klientów przydałoby się wprowadzić nadzór na instytucjami, które będą oferować odwróconą hipotekę, a nie są bankami. Komisja Nadzoru Finansowego powinna przyjrzeć się takim firmom, podobnie jak Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.
Odwrócona hipoteka to coś więcej niż produkt bankowy. To po części jedno z rozwiązań na polepszenie coraz trudniejszej sytuacji finansowej emerytów i rencistów. O niewydolności ZUS wiadomo od dawna. OFE kuleją, a tzw. III filar emerytalny praktycznie nie istnieje. Skoro wkraczamy w sferę zabezpieczenia emerytalnego, które dotyczy pieniędzy tysięcy potencjalnych klientów na odwróconą hipotekę, warto zawczasu zadbać o ich interesy.

Najlepszy klient to samotny klient, tj. bez spadkobierców
Mając na uwadze więzy rodzinne, które mają dla Polaków bardzo duże znaczenie, łatwo się domyśleć, że potencjalny klient odwróconej hipoteki przemyśli sprawę kilka razy w obawie przed reakcją dzieci czy wnuków. I trudno dziwić się ich ewentualnej, negatywnej reakcji, jeśli nagle dowiedzą się, że babcia, zamiast im w spadku, przepisała mieszkanie obcej firmie, która w zamian za to zobowiązała się wypłacać jej do śmierci świadczenia pieniężne.

Pozytywną informacją dla instytucji finansowych może być to, że w Polsce mamy coraz więcej osób starszych i samotnych, które nie mają dzieci. W Polsce żyje 38,132 mln osób, z czego 9,341 mln to emeryci i renciści. Stanowią oni zatem 25% społeczeństwa, a z roku na rok proporcja ta rośnie. Według prognoz demograficznych w 2020 r. takich osób będzie 12 mln, co stanowić będzie już 30% ogólnej populacji.

Osoby samotne mogą w pełni samodzielnie i z czystym sumieniem decydować o losie swojego mieszkania czy domu. Nie mogąc liczyć na wparcie dzieci, o wiele łatwiej oddadzą prawo do mieszkania w zamian za określoną kwotę wypłacaną im aż do śmierci.

Fundusz Hipoteczny Dom to nie instytucja charytatywna.
Jak każda instytucja finansowa, tak i FHD musi na swojej działalności zarabiać. Jak dużo, zależeć będzie od wielu czynników. Najważniejsze, aby nie odbywało się to kosztem klienta. Trzeba zatem bardzo zwracać uwagę na to, co jest napisane w umowie „drobnym druczkiem”.

Nietrudno się domyśleć, że kluczową sprawą przy odwróconej hipotece będzie wycena nieruchomości, która stanowić ma podstawę do wypłaty świadczeń oraz sama ich wysokość.  Innymi słowy, wskaźniki zdecydują, jakie świadczenia otrzymają klienci FHD.

Najgorszym, co może spotkać klientów firm oferujących odwróconą hipotekę, to zaniżanie wartości lokali klientów pod pozorem np. kryzysu na rynku. Takie dyskonto w wycenie może oznaczać oczywiście pokrycie ryzyka, ale może być podyktowane chęcią zwiększenia zysków przez firmę oferującą odwróconą hipotekę. Im mniejsza wartość lokalu zapisana w umowie, tym niższe comiesięczne świadczenia.

Sytuacja podobna do opisanej powyżej dotyczyła m.in., największego banku hipotecznego w Wielkiej Brytanii. Bank Halifax został oskarżony w kwietniu br. przez media o zaniżanie wartości nieruchomości, pod które udzielał kredytów refinansowych. Zgodnie z informacjami prasowymi bank zaniżał wyceny nieruchomości o około 20% wobec średnich cen rynkowych. Gdyby przenieść ten przykład na nasze warunki, oznaczałoby to, że posiadacz lokalu o wartości rynkowej 300 tys. zł otrzyma wycenę 240 tys. zł i od takiej kwoty będą mu naliczane  świadczenia z tytułu odwróconej hipoteki. Może warto, aby wraz z popularyzacją odwróconej hipoteki, określić w jaki sposób dokonywana będzie wycena lokalu klienta. Tu pojawia się największe pole do popisu. Warto, aby wycenę sporządzały osoby niezależne, np. rzeczoznawca rynku nieruchomości oraz pracownik firmy oferującej odwróconą hipotekę, a potem wspólnie ustalali cenę w oparciu o średnie ceny rynkowe, indywidualny stan techniczny lokalu i ryzyko wynikające ze średniej długości życia klientów. Klient będzie musiał wówczas wydać kilkaset złotych, ale zyska dodatkową opinię eksperta. Nie będzie więc zdany na opinię tylko jednej strony. Być może z czasem pojawi się konkurencja, która wymusi walkę o klienta. Wówczas  wskaźnik: wartość mieszkania w stosunku do kwoty stanowiącej podstawę wypłaty świadczeń będzie kartą przetargową w negocjacjach z klientami. Patrząc na to, jak banki rywalizują na marże i prowizje, wydaje się to tylko kwestią czasu. Z całą pewnością brak konkurencji nie stawia klientów na dobrej pozycji.

Kontrowersyjne naliczanie wysokości świadczeń
Jak przyznali twórcy FHD na łamach Pulsu Biznesu z 20 maja, świadczenia będą wyliczane od 30-50% wartości nieruchomości. Ten stosunkowo niewielki procent wartości nieruchomości ma stanowić zabezpieczenie dla FHD. Z jednej strony nie wiadomo, jak długo klient będzie żył (średnia długość życia systematycznie rośnie), z drugiej strony mieszkanie ulega zniszczeniu i trudno określić jaka będzie jego cena za 15-20 lat. W tym momencie nasuwa się pytanie, czy warto poszukać alternatywy dla odwróconej hipoteki? Dzieci czy wnuki posiadacza mieszkania mogą próbować odwieść go od decyzji skorzystania z odwróconej hipoteki. Możliwość skorzystania z takiej oferty powinna zmotywować dzieci do działania i zaoferowania pomocy rodzicom czy dziadkom. Powiedzmy sobie szczerze, pomocy, która się opłaci w przyszłości, gdy mieszkanie pozostanie w rodzinie. Z kalkulacji przedstawionej dla prasy przez FHD widać wyraźnie, że na „kokosy” klient korzystający z odwróconej hipoteki nie ma co liczyć. Przykładowo, osoba 65 letnia posiadająca mieszkanie o wartości 300 tys. zł otrzyma co miesiąc: w przypadku kobiety - 396 zł, w przypadku mężczyzny - 507 zł. Osoby 10 lat starsze otrzymają odpowiednio 651 zł i 800 zł.
Nie są to więc duże kwoty, jeśli weźmiemy pod uwagę wartość mieszkania - 300 tys. zł.
Dla porównania, lokata terminowa od tej kwoty dałaby obecnie w skali roku ok. 15-18 tys. zł odsetek, czyli 1250-1500 zł miesięcznie. I to wszystko bez naruszania kapitału początkowego. Takie wyliczenie powinno podziałać na wyobraźnię spadkobierców.

Co może zrobić w takiej sytuacji rodzina właściciela nieruchomości?
Możliwości jest kilka. Pierwszą jest pomoc finansowa rodzicom lub dziadkom. Bardziej będzie się opłacać wydać 500-600 zł miesięcznie i mieć perspektywę otrzymania mieszkania wartego nawet 300-400 tys. zł (licząc w cenach z największych miast), niż pozwolić oddać mieszkanie obcej firmie i liczyć na spadek, o ile babcia lub dziadek nie wykorzystają wszystkich pieniędzy zapisanych w umowie. Drugą możliwością jest zamiana mieszkania na mniejsze. Zwykle jedna osoba nie potrzebuje dużej powierzchni mieszkalnej, która dodatkowo niesie ze sobą większe koszty czynszu. Można sprzedać mieszkanie, kupić mniejsze, a nadwyżkę finansową przeznaczyć na pomoc finansową dla babci, dziadka. Można też sprzedać mieszkanie, pieniądze ulokować na dobrej lokacie, a skromne mieszkanie np. niedaleko najbliższej rodziny wynajmować długoterminowo. Oczywiście wiele zależy od wartości posiadanej nieruchomości. Odsetki z lokaty powinny jednak starczyć na pokrycie większości czynszu za wynajem.

Mieszkanie lub dom to doskonałe zabezpieczenie kredytu dla rodziny. O tym warto pamiętać.
Lokal babci czy dziadka może stanowić podstawę zabezpieczenia, zarówno kredytu hipotecznego jak pożyczki hipotecznej branej pod zastaw mieszkania. Jednym słowem własnościowe mieszkanie to w obecnych czasach bardzo cenne aktywo, którego posiadanie stanowi duży atut w rozmowach z bankami. To tylko kolejny dowód na to, że walka o klienta rozegra się raczej wśród osób samotnych, nie posiadających spadkobierców.

Fundusz Hipoteczny DOM bankiem nieruchomości
Mając na uwadze, że instytucja finansowa podpisuje z klientem umowę kupna mieszkania i gwarantuje mu prawo korzystania z lokalu, gromadzi ona przez lata pokaźny bank nieruchomości. Nieruchomości, których po śmierci klienta nie musi sprzedawać. Mogą one być wynajmowane, bądź stanowić doskonały zastaw pod kredyty wykorzystane na kolejne inwestycje.

Mamy tu więc do czynienia z sytuacją odwrotną niż w przypadku dewelopera, który buduje mieszkania i musi szybko znaleźć na nie kupca. W przeciwnym razie ponosi wysokie koszty kredytu zaciągniętego na budowę mieszkań. W przypadku gdy klienci kupią mieszkania za swoje pieniądze, deweloper oddaje kredyty i zostaje ze swoim zyskiem, który stanowi różnica między kosztem budowy i kredytu, a ceną po jakiej sprzedał nieruchomości.

Czy odwrócona hipoteka zyska popularność w Polsce?
W praktyce może okazać się to trudne, choć odważnych do oferowania tej usługi z pewnością nie zabraknie. Kto pierwszy, ten lepszy – to wcale nie musi się okazać prawdą. O wprowadzeniu na polski rynek odwróconej hipoteki mówiło się już dwa lata temu. Początkowo naturalne zainteresowanie tematem przejawiały banki. Czas pokazał, że FHD uprzedził je i szuka swojej szansy na rynku. Kto wie, czy banki pozostając nieco na uboczu nie postępują jednak rozsądnie.
W dobie kryzysu finansowego nie chcą angażować się w niepewne inicjatywy. Kiedy jednak zauważą potencjał rynku, z pewnością wejdą do gry z wszystkim, co mają, czyli kapitałem oraz bazą klientów. W przypadku odwróconej hipoteki nie ma jednak co liczyć na boom podobny do tego, jak na kredyty hipoteczne. Bardziej prawdopodobne jest to, że odwrócona hipoteka będzie jednym z wielu produktów dostępnych na rynku.

Autor: Tomasz Bar

źródłow: FinanseOsobiste.pl

People who looked at this item also looked at…

• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Kredyty rodzinne coraz popularniejsze
• [Foto] Ustawienia dla Nikon i Canon
• O nas
• Niższe raty kredytów hipotecznych

Related items

• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego
• Dopłaty na kredyty hipoteczne już przed wakacjami
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy

Większość instytucji zadeklarowała pełną gotowość do umożliwienia klientom spłaty od 1 lipca walutowych kredytów hipotecznych bezpośrednio w danej walucie.

Takie zalecenie wprowadza rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego. Jednak jeśli raz klient zdecyduje się na spłatę rat np. we frankach, będzie musiał to czynić przez cały okres kredytowania.

Jak to będzie wyglądać w praktyce? Możliwe są trzy rozwiązania: przelew walutowy z innego banku, przelew wewnętrzny z innego rachunku w tym samym banku oraz wpłata gotówkowa. Ale nie w każdym banku będzie możliwe skorzystanie z każdej z tych opcji.

W Santander Consumer Bank możliwa będzie jedynie spłata poprzez przelew, ponieważ bank nie prowadzi kont ani obsługi kasowej. Możliwości wpłaty gotówkowej w kasie nie będzie także w Kredyt Banku, Dominet Banku i Lukas Banku.

Spora grupa banków zadeklarowała, że umożliwi wpłatę gotówkową. Są to: Pekao, Raiffeisen Bank, Polbank, Nordea, Multibank, Millennium Bank, DnB Nord, ING Bank, BZ WBK i Fortis Bank. – Na początku niewielu klientów będzie korzystać z możliwości spłaty rat bezpośrednio w danej walucie. Na takie rozwiązanie częściej będą się decydować osoby spłacające kredyt przed terminem lub dokonujące nadpłat – uważa Bartosz Michałek z porównywarki finansowej Comperia.pl. Jego zdaniem przy normalnym trybie spłat będzie to czasochłonne dla klientów i drogie.

Ankietowane przez nas banki deklarują, że rachunki walutowe do obsługi kredytu będą bezpłatne. Jeśli jednak ta kwota będzie przelewana z innego banku, to koszt takiej operacji wynosi od 20 do 60 zł. Ułatwić tę procedurę chcą twórcy serwisu Kupfranki.pl, który w imieniu swoich użytkowników chce kupować szwajcarską walutę po atrakcyjnych kursach. – Pracujemy nad technicznym dopracowaniem procedury, tak aby była ona prosta dla klientów. Będziemy kupować franki w imieniu klientów, ale po cenach przez nich znanych i akceptowanych. Zlecone transakcje będą realizowane przez bank, z którym podpiszemy umowę – tłumaczy Rafał Łyczek, twórca serwisu. Prowadzone są w tej w tej sprawie negocjacje. – Już ponad 1 tys. użytkowników pobrało ze strony serwisu Kupfranki.pl wnioski o zmianę sposobu spłaty kredytu.

Część banków już od dawna daje możliwość spłaty kredytów hipotecznych bezpośrednio w walucie – są to Millennium Bank, PKO BP, BZ WBK i Fortis Bank.

– Niewielu klientów korzysta z tej opcji. Polski kredytobiorca nie uzyskuje dochodów w walucie, a konieczność zakupu waluty w kantorze lub banku może być uciążliwa – uważa Agnieszka Nachyła z Banku Millennium. W BZ WBK z takiej opcji korzysta około 20 proc. posiadaczy kredytów walutowych, ale duża ich część ma zarobki w tej samej walucie.

Rzeczpospolita.pl

People who looked at this item also looked at…

• Kredyty złotówkowe vs kredyty we frankach szwajcarskich
• Kurs spłaty kredytu
• Waluta na kredyt hipoteczny
• Kredyt walutowy - jaka waluta ?
• Umowa kredytowa z bankiem

Related items

• Frank szwajcarski słabnie - lżejsze kredyty
• Kredyty w Euro popularne ?
• Waluta na kredyt hipoteczny
• Kredyt walutowy - jaka waluta ?
• Kredyty złotówkowe vs kredyty we frankach szwajcarskich

Tylko w maju banki udzieliły 511,8 mln zł kredytów w ramach programu “Rodzina na swoim” - poinformował Bank Gospodarstwa Krajowego.

W kwietniu wartość udzielonych kredytów z dopłatą wynosiła 396 mln zł, w marcu 361 mln zł, w lutym 200 mln zł, a w styczniu 99 mln zł.

Z danych BGK, który wypłaca dopłaty ze środków budżetowych w ramach tego programu, wynika, że w maju udzielono 2858 takich kredytów, podczas gdy w kwietniu 2288.

W 2008 r. w ramach programu “Rodzina na swoim” udzielono łącznie 6628 kredytów za 852,6 mln zł.

Zgodnie z programem BGK przekazuje dopłaty do oprocentowania kredytów mieszkaniowych - 50 proc. odsetek przez okres pierwszych 8 lat kredytowania.

Kredyt w ramach programu “Rodzina na swoim” jest dostępny w dziewięciu bankach. W ciągu najbliższego miesiąca do programu przystąpić mają kolejne trzy banki.

Autor: jaga
Rzeczpospolita.pl

People who looked at this item also looked at…

• Trudniej o kredyt rodzinny
• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Counter-Strike 1.6 v32 Pobierz
• Pobierz Counter Strike Non Steam 1.6 + porady
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego

Related items

• Trudniej o kredyt rodzinny
• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego

Na dzisiejszym posiedzeniu Rada Polityki Pieniężnej podjęła decyzję o pozostawieniu stóp procentowych na dotychczasowym poziomie, czyli 3,75 proc. To już drugi miesiąc bez obniżki. W redukcji stóp przeszkadza Radzie wysoka inflacja. Nasza gospodarka też całkiem nieźle sobie radzi, więc nie ma presji na dodatkowe pobudzanie jej poprzez obniżki stóp. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że już od kilku miesięcy redukcje oficjalnych stóp procentowych nie przekładają się na spadek oprocentowania kredytów. Jest ono bowiem zależne bardziej od sytuacji panującej na rynku finansowym. Ten zaś ostatnio nie reaguje zbyt mocno na to, co robi bank centralny. Mimo obniżania oficjalnych stóp procentowych, rynkowa cena pieniądza, od której zależy oprocentowanie kredytów udzielanych przez banki, nie tylko nie spada, ale wręcz rośnie. Świadczą o tym zwiększające się stawki WIBOR, odzwierciedlające właśnie rynkową ceną pieniądza i stanowiące podstawę określania przez banki oprocentowania kredytów.

Rada Polityki Pieniężnej najwyraźniej dostrzegła mniejszy wpływ obniżania stóp
na koszt kredytów. Dlatego też postanowiła zadziałać inaczej – poprzez obniżenie stopy rezerwy obowiązkowej z 3,5 do 3 proc. Tego instrumentu wpływania na rynek kredytowy banki centralne używają znacznie rzadziej, niż zmian stóp procentowych. Mechanizm jego działania jest prosty. Banki udzielają kredytów między innymi ze środków pozyskanych
z lokat zakładanych przez klientów. Jednak część pieniędzy z tych lokat musi być przeznaczona właśnie na rezerwę obowiązkową, o którą pomniejsza się możliwość udzielania kredytów. Rada postanowiła dziś zadziałać w kierunku zwiększenia możliwości kredytowych właśnie poprzez złagodzenie tego obowiązku. Otworzyła w ten sposób bankom znacznie szerzej furtkę do zwiększenia możliwości udzielania kredytów, zarówno klientom indywidualnym, jak i przedsiębiorstwom. Poprawiła też w ten sposób proporcje między popytem i podażą na rynku kredytowym. A przecież rządzi się on takimi samymi prawami, jak każdy inny rynek. Zwiększenie podaży (w tym przypadku kredytów) powinno spowodować obniżenie ceny, czyli oprocentowania pożyczek.

To decyzja o wiele bardziej korzystna, niż stosowane przez inne banki centralne
na świecie skupowanie od banków papierów dłużnych lub drukowanie pieniędzy
i kierowanie ich na rynek. Nie powoduje ona niekorzystnych dla rynku i gospodarki zjawisk.

Na reakcję banków trzeba będzie trochę poczekać, ale z pewnością skutki tej decyzji będą dla kredytobiorców korzystne. Środowisko bankowe od dłuższego czasu postulowało zastosowanie takiego właśnie posunięcia, argumentując, że wpłynie ono
na większą podaż kredytów a tym samym i ich kosztu. Teraz wypada „trzymać banki
za słowo”.

Gold Finance - Roman Przasnyski, Główny Analityk Gold Finance Gold Finance - Roman Przasnyski

People who looked at this item also looked at…

• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Umowa kredytowa z bankiem
• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy

Related items

• Raty za kredyt hipoteczny
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego
• Dopłaty na kredyty hipoteczne już przed wakacjami
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy

Ubiegły tydzień przyniósł jedną bardzo istotną informację dla funkcjonowania systemu bankowego w Polsce. Otóż w debacie Wall StreeT Journal Polska  Jan Krzysztof Bielecki - Prezes Pekao SA  zauważył, że największym problemem jest to, w jakim stopniu zepsuje się portfel kredytowy. Wg. Bieleckiego pierwsze niepokojące sygnały już widać. O ile poziom nasycenia kredytem hipotecznym w Polsce w relacji do PKB wynosi ok. 15 proc., co daje nam duży bufor bezpieczeństwa w stosunku do średniej UE, to już sprawa kredytów konsumpcyjnych nie wygląda tak dobrze. Pod względem stopnia nasycenia kredytami gotówkowymi przekroczyliśmy już średni poziom Unii. To oznacza, że problem pogorszenia się jakości tego zadłużenia musi być zjawiskiem nieuchronnym. Tymczasem banki siłą rzeczy w dużym stopniu opierają działalność na sprzedaży pożyczek gotówkowych, bo po pierwsze angażują one mniej kapitałów, a po drugie dają lepszy od innych produktów poziom dochodowości. Obawy o pogorszenie się jakości tego typu aktywów istotnie rosną. A BIK szacuje, że już jest grupa około 600 tys. klientów, którzy mają więcej niż sześć kredytów. Teraz krążą po rynku i konsolidują to zadłużenie na różne sposoby. W podobnym tonie wypowiadał się w tej samej debacie Mariusz Ggrendowicz - Prezes BRE Banku: „Obawiam się, że kredyt gotówkowy staje się powoli dość ryzykownym obszarem. Widać, że przybywa klientów, którzy aby poradzić sobie z regulowaniem zobowiązań, dalej się zadłużają. W momencie, w którym przestaje im wystarczać pieniędzy na spłatę kredytu, zaciągany jest następny. Tym samym wysokość długu wzrasta, a pętla zaciska się bardziej. Stąd lawinowe narastanie zapytań do BIK, które może sugerować, że grupa 600 tys. osób coraz głośniej puka do wielu bankowych drzwi. Pozostaje tylko kwestią czasu, kiedy kolejny bank odmówi im udzielenia następnej pożyczki gotówkowej. Wtedy będziemy mieć nie lada problem. Te kredyty w dużej części mogą zostać niespłacone”.

Wypowiedzi te stanowią pewien przełom jeżeli chodzi o postrzeganie priorytetów bankowych oraz podejścia do potencjalnych kredytobiorców. Od załamania rynków finansowych w październiku ubiegłego roku ze strony banków płynęły sygnały o tym, że udzielanych było zbyt dużo kredytów hipotecznych, że stanowią one zagrożenie dla bezpieczeństwa systemu bankowego w Polsce. W konsekwencji klienci starający się o ten rodzaj finansowania napotykali znacznie więcej problemów te strony banków a także byli traktowani jako grupa wysokiego ryzyka (niezależnie od stanu faktycznego). Ograniczenie wolumenu udzielanych kredytów hipotecznych banki starały się nadrobić właśnie wszelkiego rodzaju pożyczkami gotówkowymi. Eksperci wskazujący na zagrożenia płynące z takiej strategii byli raczej piętnowani a ich głos, oględnie rzecz ujmując, nie był traktowany poważnie.

Przytoczone głosy prominentnych przedstawicieli sektora bankowego są pierwszą oznaką zmiany podejścia banków do kredytów hipotecznych. Mam nadzieję, że wyrażone opinie przełożą się na konkretne działania. Wyniki banków w I kwartale 2009 roku pokazują, że uzyskanie dobrych wyników bez otwarcia się na klientów zaciągających kredyty hipoteczne jest w naszej rzeczywistości praktycznie niemożliwe, a szukanie drogi na skróty poprzez budowanie portfela kredytowego opartego na pożyczkach gotówkowych jest strategią bardzo niebezpieczną.

Aleksander Paszyński - Rzecznik Prasowy

People who looked at this item also looked at…

• Umowa kredytowa z bankiem
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Counter-Strike 1.6 v32 Pobierz
• Kredyty rodzinne coraz popularniejsze
• Trudniej o kredyt rodzinny

Related items

• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego
• Dopłaty na kredyty hipoteczne już przed wakacjami
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy
• Raty za kredyt hipoteczny

Mało klientów BRE Banku przyjęło nowe warunki oprocentowania. Pożyczki z tzw. startego portfela wciąż są dużo droższe niż te oparte na stopach rynkowych

Tylko co piąty posiadacz kredytu hipotecznego zaciągniętego w mBanku (należy do BRE) we frankach szwajcarskich przed październikiem 2007 r. zdecydował się na zmianę warunków oprocentowania. W przypadku Multibanku (też należy do BRE) na taki krok zdecydowało się jeszcze mniej osób (1 tys. z 17 tys.)

O cenie tych pożyczek decyduje zarząd BRE Banku. Jednak klienci mBanku pod koniec 2008 r., gdy zarząd nie reagował na obniżki stóp procentowych w Szwajcarii, zaczęli domagać się obniżki kosztów kredytu.

Ich raty nie spadały bowiem wraz z obniżaniem się rynkowej stopy LIBOR, która obecnie doszła do 0,4 proc. wobec 3 proc. w ubiegłym roku. Dla porównania oprocentowanie kredytów, o których cenie decyduje zarząd BRE Banku, zostało obniżone w tym roku tylko o 0,25 pkt proc. W efekcie oprocentowanie kredytów we frankach sprzed października 2007 r. wynosi około 4 proc. wobec ok. 1,8 proc. w przypadku tych, których wysokość rat zależy od marży banku i stawki LIBOR.

Bank namawia klientów na przejście na system ustalania wysokości odsetek na podstawie stawki referencyjnej (LIBOR) oraz stałej marży. Średnia zaoferowana im marża wynosi około 3 proc.

Jednak zdecydowana większość klientów mBanku nie skusiła się na nowe warunki. – Dotychczas 22 proc. spośród 9 tys. klientów posiadających kredyt hipoteczny tzw. starego portfela zdecydowało się na zmianę systemu oprocentowania – mówi Anna Moszczyńska z mBanku.

W podobnej sytuacji znajdują się klienci Raiffeisen Banku oraz Santander Consumer Banku.

W ich przypadku oprocentowanie kredytów we frankach przekracza nawet 5 proc.

W Raiffeisen Banku na zmianę sposobu ustalania oprocentowania zgodziło się 6 proc. klientów starego portfela. W przypadku pożyczek we frankach średnia zaoferowana marża wynosi 3,84 proc.

Santander dopiero szykuje podobną akcję. – W najbliższych tygodniach zwrócimy się do klientów indywidualnie i zaproponujemy przejście na oprocentowanie na podstawie stawki LIBOR – tłumaczy Magdalena Suchanek z Santander Consumer Banku. W marcu ten bank obniżył oprocentowanie kredytów o 0,5 – 1 pkt proc.

Niedawno UOKiK zakwestionował zapisy w umowach bankowych, które nieprecyzyjnie określają kryteria zmiany oprocentowania.

Umowy do sprawdzenia

Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów skierował do sądu pozwy przeciwko Nykredit oraz Lukas Bankowi. Chodzi o stosowane przez nie zapisy w umowach, m.in. dotyczące zobowiązania klienta do uiszczenia odsetek i dodatkowej prowizji za wcześ- niejszą spłatę kredytu. Wątpliwości UOKiK budzi również brak wskazania procedur przy ustalaniu opłat związanych z dochodzeniem wierzytelności. W ostatnich tygodniach UOKiK skierował do sądu pozwy przeciw BRE Bankowi, Millennium i Getin Bankowi.

Autor: Monika Krześniak

rzeczpospolita.pl

People who looked at this item also looked at…

• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Umowa kredytowa z bankiem
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kurs spłaty kredytu

Related items

• Kredyt hipoteczny - odsetki i opłaty
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Dopłaty na kredyty hipoteczne już przed wakacjami
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy

Serdecznie zapraszam do udziału w semianrium poświęconym nowoczesnym metodom oceny zdolności kredytowej.

Po zakończeniu seminarium uczestnicy powinni wiedzieć:

* Jakie etapy składają się na procedurę wdrożenia i stosowania punktowej oceny kredytobiorcy w banku
* Co to jest scoring aplikacyjny i behawioralny i kiedy je stosować
* W jaki sposób buduje się kartę scoringową
* Jakie metody statystyczne można wykorzystać do budowy modeli scoringowych
* Jakie narzędzia stosuje się do monitoringu skuteczności działania credit scoringu
* W jaki sposób wykorzystać w procesie oceny ryzyka kredytowego scoring Biura Informacji Kredytowej i jakie są z tego korzyści

Tematyka seminarium:

1. Rozwój credit scoringu w polskich bankach - krótka historia
2. Ewdrożenia punktowej metody oceny kredytobiorcy w banku.
3. Rodzaje scoringu - od scoringu aplikacyjnego do behawioralnego.
- kiedy stosować
- co jest niezbędne do ich budowy
- jakie charakterystyki i atrybuty wykorzystuje się w ich budowie
- ocena skuteczności
- dobre praktyki przy ich stosowaniu

4. Budowa karty scoringowej.
- od karty generycznej do statystycznej
- podstawowe etapy budowy
- wspomaganie procesu budowy karty scoringowej oprogramowaniem statystycznym
- dobre praktyki

5. Metody statystyczne wykorzystywane przy budowie modeli scoringowych - od regresji logistycznej do metod sztucznej inteligencji.
6. Narzędzia monitoringu skteczności działania scoringu w banku.
7. Scoring Biura Informacji Kredytowej - korzyści z wykorzystania.
- jak powstaje scoring BIK
- możliwości wykorzystania scorigu BIK w ocenie scoringu banku
- korzyści z wykorzystania scoringu BIK

8. Credit scoring w SKOK - odmienne podejście czy metoda standardowa dla wszystkich instytucji finansowych.

Seminarium skierowane jest do:

* kadry kierowniczej i zarządczej odpowiedzialnej za pion ryzyka kredytowego w bankach komercyjnych, sopółdzielczych i SKOK
* pracowników departamentów ryzyka kredytowego odpowiedzialnych za budowę i monitoring metod punktowych w bankach
* osób odpowiedzialnych za projekty wdrożeń credit scoringu w banku

Każdy uczestnik otrzyma Certyfikat potwierdzający uczestnictwo w seminarium.

Więcej informacji na stronie: http://www.bankowosc.sdcenter.pl/

Kontakt: Ewa Cichocka, tel. 022 427 32 82, ewa.cichocka@software.com.pl

People who looked at this item also looked at…

• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Trudniej o kredyt rodzinny
• Dopłaty do kredytów hipotecznych

Related items

• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• Kredyty rodzinne coraz popularniejsze
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego

Ci, którzy pożyczają dziś na mieszkanie, wybierają kredyty w rodzimej walucie. Banki właściwie nie pozostawiły im wyboru, podnosząc znacznie marże i wymagania dla kredytów we frankach szwajcarskich

W I kwartale 2009 roku malały raty kredytów w złotych i euro, drożały we frankach szwajcarskich i dolarach. Było to wynikiem osłabienia złotego i spadku stawki WIBOR z poziomu 6,62 proc. w IV kwartale 2008 roku do 4,83 proc. w I kwartale 2009 roku – twierdzą analitycy Comperii.pl.

Z ich wyliczeń wynika, że różnica pomiędzy ratą kredytu w złotych i frankach (200 tys. zł zaciągniętego we wrześniu 2007 roku na okres 30 lat) skurczyła się do 148 zł – z poziomu ponad 400 zł w poprzednim kwartale. Ten spadek jest efektem umocnienia złotego do franka, podwyższenia przez banki marż kredytów frankowych (w przypadku nowych kredytów) oraz wyraźnego zmniejszenia się oprocentowania kredytów złotowych.

– Trudniejszy dostęp do kredytów walutowych oraz większa świadomość ryzyka kursowego wśród kredytobiorców spowodowały drastyczny spadek pytań o kredyt w szwajcarskiej walucie. W IV kwartale zaciągnięcie takiego kredytu rozważało 48 proc. użytkowników Comperii, w I kwartale już tylko niecałe 30 proc. – wyjaśnia Karol Wilczko z Comperii.pl. – Z 46 do 61 proc. wzrosła natomiast liczba pytań o znacznie łatwiej dostępny kredyt złotowy. Coraz częściej Polacy myślą też o wzięciu kredytu w europejskiej walucie, co można wyjaśnić coraz bliższą perspektywą wejścia naszego kraju do strefy euro. O taki kredyt pytało w I kwartale 8 proc. użytkowników, o ponad 4 pkt proc. więcej niż w poprzednim kwartale.

Z danych Comperii wynika, że internauci szukają głównie kredytów na zakup mieszkania (77 proc. pytań o produkt hipoteczny). Spada natomiast zainteresowanie kredytem refinansowym, gdyż brakuje atrakcyjnych ofert. O taki kredyt w I kwartale 2009 r. pytało 3 proc., w IV kwartale 2008 r. – 4 proc. użytkowników.

W I kwartale 2009 r. średnia rata kredytu złotowego – 200 tys. zł, 30-letni okres spłaty – wynosiła 1271 zł. – Pod tym względem kredyt złotowy nadal jest najdroższą opcją finansowania zakupu nieruchomości.

W porównaniu z IV kwartałem 2008 r. średnia rata obniżyła się już jednak o 214 zł. To efekt malejącej stopy WIBOR – zmiennej części oprocentowania kredytu – tłumaczy Karol Wilczko.

I dodaje, że w porównaniu z ostatnim kwartałem 2008 r. średnie raty kredytów we frankach szwajcarskich i dolarach rosły, odpowiednio: o 54 i 49 zł, na co wpłynęło silne osłabienie się złotego do tych walut. Posiadacze kredytów w euro również nie ustrzegli się przed wzrostem kursu spłaty, ale mimo tego rata w ujęciu kwartalnym obniżyła się o 68 zł. Można to tłumaczyć wysokim kursem euro (3,75 zł) w momencie udzielenia modelowego kredytu, czyli we wrześniu 2007 roku.

Autor: GB

Rzeczpospolita.pl

People who looked at this item also looked at…

• Kredyty złotówkowe vs kredyty we frankach szwajcarskich
• Raty za kredyt hipoteczny
• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Umowa kredytowa z bankiem

Related items

• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?
• Niższe odsetki kredytu hipotecznego
• Dopłaty na kredyty hipoteczne już przed wakacjami

Od tygodni w mediach głośno jest o drenowaniu kieszeni klientów banków na wszelkie możliwe sposoby. Jednym z nich jest podnoszenie opłat za korzystanie z usług bankowych m.in. prowadzenie konta osobistego, przelewy, wyciągi, wypłaty z bankomatów. Związek Banków Polskich idąc śladem Komisji Europejskiej planuje dostosowanie przepisów i najpóźniej w czerwcu wyda stosowną rekomendację, która zobowiąże bank do pomocy klientowi w przeniesieniu rachunku bankowego do innego banku, o ile tylko ten wyrazi taką chęć. Jak wynika z komunikatu ZBP, na pełne dostosowanie się do nowych przepisów banki będą miały pół roku.

Możliwość zmiany dostawcy usług nie jest w Polsce nowością. Dotyczy to już m.in. rynku energii, telefonii stacjonarnej, a przede wszystkim telefonii komórkowej. W tej ostatniej branży po dość nieśmiałym początku obserwować można spory ruch. Prym wiedzie operator Play, który w swoich reklamach zapewnia załatwienie wszelkich formalności związanych z przeniesieniem numeru podczas jednej wizyty w salonie.

W bankowości znany jest kredyt refinansowy, czyli zaciągnięcie kredytu hipotecznego na spłatę kredytu w innych banku. W praktyce oznacza to zmianę kredytobiorcy. Posiadacze kart kredytowych również mogą skorzystać z ofert przeniesienia karty do innego banku z zachowaniem przywilejów, a nawet mogą liczyć na wyższy limit zadłużenia. Po kredytach i kartach przyszła widać kolei na konta osobiste.

Nic za darmo

Można być niemal pewnym, że banki nie oddadzą łatwo swoich klientów. Będą też opóźniać cały proces przeniesienia konta, byleby maksymalnie zarobić na klientach. Niewykluczone, że wraz z wejściem w życie nowych przepisów, tabele opłat i prowizji powiększą się o ekstra opłaty.

Pierwsze „haczyki” zapisane drobnym druczkiem już są.

Jak można wyczytać z informacji prasowych ZBP przeniesienie konta będzie:

• możliwe bezpłatnie, o ile klient posiada je minimum rok,
• możliwe za zgodą banku, o ile do konta przyznany jest debet.

Już te dwa wymogi stawiane klientom pokazują, że określenie „banki pomogą przenieść rachunek” może być nieco na wyrost. Bliżej mu raczej do „dadzą możliwość”, o ile…klient spełni dodatkowe warunki.

Oferta przeniesienia konta skierowana jest raczej dla osób, które korzystają z rachunku osobistego od dłuższego czasu i ograniczają się do najprostszych operacji, jak np. otrzymywanie na konto wynagrodzenia, a następnie podejmowanie pieniędzy w bankomacie.

Przeniesienie konta to wbrew pozorom operacja znacznie bardziej złożona, niż przeniesienie numeru telefonu do innego operatora. Przy zachowaniu numeru telefonu jedyną odczuwalną różnicą są nieco niższe rachunki i nowe logo na fakturze.
Przenosiny konta natomiast, to nie tylko nowy numer rachunku, to także nowe karty płatnicze, debety, linie kredytowe, lokaty terminowe, na nowo ustalone płatności, jak zlecenia stałe, polecenia zapłaty i przede wszystkim historia klienta, którą budujemy w banku podczas całego okresu użytkowania konta.

Wszystkie w/w sprawy mamy zazwyczaj odpowiednio zdefiniowane. Usprawniamy w ten sposób zarządzanie naszymi pieniędzmi. Jako stali klienci banku X, możemy liczyć na niższe oprocentowanie kredytów, wyższe oprocentowanie lokat itp. To wszystko wymierne korzyści finansowe. Konta osobiste to coraz bardziej funkcjonalne narzędzia. Możemy łączyć je z rachunkami oszczędnościowymi, co zwiększa stan naszych oszczędności. Coraz częściej umożliwiają również zakup jednostek funduszy inwestycyjnych i akcji.

W praktyce może się okazać, że nowy bank nie ma takiej funkcjonalności do jakiej jesteśmy przyzwyczajeni. Nie daje takiej samej wygody korzystania z call center czy dostępu do rachunku przez internet. Narzuca różne ograniczenia co do kwot przelewów czy wysokości pojedynczych transakcji, o czym bank nie raczy klientów jasno informować. Mało tego, za pewne funkcje, z których korzystaliśmy w starym banku za darmo, każe nam dopłacać, np. za dostęp do konta przez internet lub call center. W takim wypadku zatem o oszczędnościach nie ma mowy. Pojawią się raczej nerwy i zmarnowany czas.

Znane są sytuacje okresowego odcięcia klientów od swoich środków podczas procesu zmiany konta.
Takie rzeczy miały miejsce w Banku BPH tuż przed fuzją z Pekao SA. Jednym ze sposobów na złowienie klienta było wówczas oferowanie przeniesienia konta wraz z historią z innego banku do BPH. W praktyce nie obyło się bez problemów i wielu klientów po przenosinach narzekało, że bank wcale nie dał im tego, co obiecywał. Dotyczyło to m.in. honorowania historii konta z innego banku, jak również bezproblemowego wydania nowej karty do bankomatu.
Agresywna kampania reklamowa BPH przyniosła jednak efekt w postaci znacznego zwiększenia ilości rachunków. Cel uświęcił środki. Interes klientów przegrywał jednak z interesem banku.
Po wprowadzeniu nowych przepisów może się okazać, że niektóre banki zechcą wykorzystać możliwość przeniesienia konta do złapania nowych klientów i zaczną kusić ich specjalnymi ofertami. Policzmy trzy razy, czy coś takiego ma sens i czy jest to oferta akurat dla nas.

Przeniesienie konta do innego banku podobne do rozwiązań typu: „Rodzina na swoim” i „Upadłość konsumencka”.

Oba te rozwiązania zostały wprowadzone w życie w ostatnich tygodniach. I jak to często u nas bywa, realne ich zastosowanie odbiega mocno od pierwotnych założeń. Podobnie może być z przeniesieniem  konta, które poza fizyczną możliwością nie będzie żadną rewolucją.

Reasumując, przeniesienie konta do innego banku może być torem przeszkód niewartym kilku złotych miesięcznie. Poza tym, nigdy nie mamy pewności, że kiedy już przeniesiemy konto, nasz nowy bank nie zechce na nas dorobić podnosząc opłaty. W ten sposób wpadniemy w pułapkę, bo kolejne przeniesienie przed upływem roku będzie nas już kosztować. Na Komisję Nadzoru Finansowego nie mamy za bardzo co liczyć, bo przepisy musiałyby zamrażać opłaty za konta dla nowych klientów. Ponadto KNF reaguje z dużym opóźnieniem na różne niekorzystne zapisy w umowach banków. Wystarczy wspomnieć o głośnych ostatnio sprawach umów kredytów hipotecznych. Banki zarabiały na klientach od miesięcy, a zakazy dotyczące stosowania niedozwolonych klauzul pojawiły się dopiero niedawno. Trudno, aby w przypadku przepisów dotyczących przeniesienia konta osobistego, dokonał się jakiś przełom.

Dobrze, że banki dadzą możliwość przeniesienia konta, ale masowej migracji klientów i oszczędności z tego tytułu nie należy się spodziewać.

Autor: Tomasz Bar
FinanseOsobiste.pl

People who looked at this item also looked at…

• Jak uzyskać pomoc doradcy finansowego
• Umowa kredytowa z bankiem
• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• O nas
• Kredyty - polacy nie rezygnują z kredytów

Related items

• Odwrócona hipoteka dostępna w Polsce
• Spłata kredytu walutowego - franki szwajcarskie
• Kredyty rodzinne coraz popularniejsze
• Niższe raty kredytów hipotecznych
• Kredyty hipoteczne wyprą kredyty gotówkowe ?

Samotni oraz osoby będące w nieformalnych związkach będą mogły skorzystać z kredytów mieszkaniowych, do których dopłaca państwo

To najnowszy projekt autorstwa posłów Lewicy.

– W tej chwili państwo pomaga w zaciągnięciu kredytu tylko rodzinom i samotnie wychowującym dzieci – mówi poseł Wiesław Szczepański, jeden ze współautorów projektu. – Na jego wsparcie nie mogą liczyć Polacy żyjący w niesformalizowanych związkach ani bezdzietni single. Jest to grupa niemała, bo licząca 5 mln osób. Chcemy to zmienić – dodaje.

Jaka jest propozycja

Posłowie proponują rozszerzyć o te dwie grupy listę osób, które mogłyby skorzystać z kredytów z dopłatą do oprocentowania. Pod warunkiem jednak, że kredyt wezmą na pierwsze swoje mieszkanie i nie mają następującego tytułu prawnego do lokalu (domu): prawa własności, współwłasności budynku mieszkalnego lub mieszkania, własnościowego prawa do lokalu albo domu jednorodzinnego.

W ocenie Szczepańskiego tego typu kredyty są obecnie najbardziej atrakcyjną formą finansowania. I co najważniejsze – dostępną dla Polaków niezbyt bogatych. W celu obliczenia zdolności kredytowej można bowiem sumować dochody całej rodziny (rodziców, dziadków, rodzeństwa itd). Trzeba to więc wykorzystać, zwłaszcza że banki obecnie niechętnie udzielają mieszkaniowych kredytów komercyjnych.

Na zmianie skorzystają także firmy budowlane oraz deweloperzy.

– W tej chwili jest zastój na rynku budowlanym, mieszkania słabo się sprzedają. Zmiana pobudziłaby gospodarkę – twierdzi.

Do rozważenia

Taki projekt (również autorstwa Lewicy) już raz trafił do Sejmu.

– Został wtedy zaopiniowany negatywnie. Jeszcze nie wiadomo, jak będzie teraz – wyjaśnia Piotr Styczeń, wiceminister infrastruktury. – Na pewno – dodaje – warty jest rozważenia.

Przypomnijmy, że udzielanie kredytów z dopłatą reguluje ustawa o finansowym wsparciu rodzin. Kredyt może być wydany m.in. na zakup mieszkania na własność. Musi być złotowy. Zaciąga się go w banku komercyjnym, który podpisał umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Pomoc państwa polega na pokrywaniu połowy odsetek z pierwszych ośmiu lat kredytu. Ogólna powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 mkw., a domu – 140 mkw. Dopłata przysługuje do 50 mkw. mieszkania i 70 mkw. domu. Ustawa wymaga, żeby cena mkw. kupowanego mieszkania (domu) nie przekraczała określonej kwoty. Adresy banków oraz dozwolone ceny mieszkań można znaleźć na stronie www.bgk.pl.

Według Piotra Stycznia program „Rodzina na swoim” (udzielane są w nim te kredyty) cieszy się ogromną popularnością. Tylko w ostatnim miesiącu z rządowego programu skorzystały 2203 osoby, a łączna wartość podpisanych w marcu umów kredytowych zamknęła się w kwocie 361 502 500 zł. Mimo rosnącej popularności „Rodziny na swoim” pieniędzy na dopłaty na pewno nie zabraknie.

W 2009 r. z Funduszu Dopłat zaplanowano 80 mln zł na dopłaty do kredytów. Szacuje się, że pozwoli to udzielić jeszcze 17,9 tys. kredytów na łączną kwotę 2,2 mld zł.

Katarzyna Siwek, dyrektor w Expander Advisors

Na pewno proponowana zmiana miałaby korzystny wpływ na pobudzenie gospodarki. Obecnie niewiele się robi w tym kierunku. Wielu singli także sięgnęłoby po ten kredyt. Byłaby to dla nich atrakcyjna oferta. W tej chwili bowiem zdecydowana większość banków niechętnie udziela kredytów samotnym i preferuje zdecydowanie rodziny. Są one dla nich po prostu bardziej wiarygodnym kredytobiorcą. Trzeba też pamiętać, że kredyty, do których dopłaca państwo, wprowadzono po to, by pomóc rodzinom, które nie mają własnego mieszkania. Taka zmiana stanowiłaby zdecydowanie wyłom w tych zasadach. Czy ustawodawca na pewno chce to zrobić?

Autor:Renata Krupa-Dąbrowska

Rzeczpospolita.pl

People who looked at this item also looked at…

• Wymagania na kredyt hipoteczny rosną
• Kredyty z dopłatami
• Dopłaty do kredytów hipotecznych
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy
• Kredyty mieszkaniowe z dopłatą

Related items

• 60 procent dopłaty do kredytu
• Kredyt z dopłatą na zakup mieszkania
• Kredyty mieszkaniowe z dopłatą
• Dopłaty do kredytów w kwietniu ?
• Kryzys - kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy